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Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Aqui você encontra todos os posts relacionados ao Desconto em folha.
O Desconto em Folha é a prática de deduzir valores diretamente do salário ou benefício de um empregado para cobrir dívidas, empréstimos, contribuições sindicais, ou seguros. Esses descontos são feitos antes do pagamento ser recebido pelo empregado.

Desconto em Folha

O salário líquido é a remuneração final que o trabalhador recebe após a dedução de descontos obrigatórios e opcionais do seu salário bruto. É o valor disponível para o trabalhador utilizar como desejar, seja para custear suas despesas, realizar investimentos ou poupar para o futuro.

Nesse sentido, é importante diferenciar o salário líquido do salário bruto, que corresponde à remuneração base acordada entre empregador e empregado antes de qualquer desconto.


Diferenças entre salário líquido e salário bruto

O salário bruto é o valor base da sua remuneração, antes de qualquer desconto. É o valor que consta no seu contrato de trabalho e serve como referência para diversos cálculos, como férias, 13º salário e FGTS.

O salário líquido, por outro lado, é a remuneração final que você recebe após a aplicação de todos os descontos, como INSS ou empréstimos consignados. É o valor que realmente estará disponível para você pagar contas, realizar sonhos e investir no seu futuro.


Quais são os descontos obrigatórios do salário?

Os descontos obrigatórios são aqueles previstos em lei ou acordados em convenção coletiva de trabalho e devem ser obrigatoriamente retidos do salário bruto do trabalhador. Os principais são:

 * INSS (Instituto Nacional do Seguro Social): Contribuição previdenciária que garante o acesso à aposentadoria, auxílio-doença, licença-maternidade, entre outros benefícios. A alíquota varia de 7% a 14%, de acordo com a faixa salarial do trabalhador;
 * FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço): Fundo de contribuição obrigatório para trabalhadores de carteira assinada. O desconto é de 8%;
 * Imposto de Renda: Imposto federal cobrado sobre a renda do trabalhador, com alíquotas progressivas que variam de 0 a 27,5%.


Como se calcula salário líquido?

Imagine um trabalhador com salário bruto de R$ 3.000,00, sem nenhum desconto opcional. Assim, o salário líquido seria descontado da seguinte forma:

 * Cálculo do INSS:
   * Alíquota do INSS: 12%
   * Desconto do INSS: R$ 3.000,00 x 12% = R$ 360,00
 * Cálculo do FGTS:
   * Alíquota do FGTS: 8%
   * Desconto do FGTS: R$ 3.000,00 x 8% = R$ 240,00
 * Cálculo do salário líquido:
   * Salário líquido = R$ 3.000,00 - (R$ 360,00 + R$ 240,00)
   * Salário líquido = R$ 3.000,00 - R$ 600,00
   * Salário líquido = R$ 2.400,00

Konsi

Salário líquido

O desconto em folha, também conhecido como consignação, é a característica fundamental do crédito consignado. Ele se refere à dedução automática das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do devedor.

Essa dedução ocorre antes mesmo do valor do salário ser depositado na conta bancária do tomador do crédito, o que garante a pontualidade dos pagamentos e evita o risco de inadimplência.


Como funciona o desconto em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, você autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas do seu salário. Esse desconto é feito dentro dos limites da margem consignável, que é um percentual da sua remuneração líquida pré-determinado por lei.


Quais os benefícios do desconto em folha?

O desconto em folha das parcelas de empréstimo, exclusiva do crédito consignado, possui diversas vantagens para quem contrata o empréstimo. Confira a seguir algumas delas:

 * Praticidade: As parcelas são descontadas automaticamente, sem necessidade de boletos ou transferências manuais;
 * Segurança: A consignação garante a tranquilidade de que o pagamento será realizado, mesmo em momentos de dificuldade financeira. Isso porque o desconto é feito antes do valor ser creditado na sua conta, o que significa que o pagamento do empréstimo terá prioridade;
 * Menos burocracia: A contratação de um empréstimo consignado geralmente é mais simples e rápida do que outras modalidades de crédito, pois a instituição financeira já possui acesso à sua folha de pagamento e informações sobre sua renda;
 * Taxas de juros mais baixas: Devido à menor probabilidade de inadimplência, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito;
 * Planejamento financeiro facilitado: Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, fica mais fácil controlar seus gastos e organizar seu orçamento.


Qual o limite do desconto em folha de empréstimo consignado?

O limite do desconto em folha para empréstimos consignados no Brasil não é um valor fixo, mas sim uma porcentagem da sua remuneração líquida, chamada de margem consignável. Essa margem é predeterminada por lei e varia de acordo com a categoria do servidor, aposentado ou pensionista:

 * Servidores públicos: A margem máxima para servidores públicos depende do convênio do empréstimo. Ou seja, cada órgão público, estado ou município define a sua margem consignável máxima. Para descobrir a sua, acesse o portal de consignação do seu convênio;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: A margem máxima para aposentados e pensionistas foi ampliada para 45% em 2024, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.

Desconto em folha

O contracheque, também conhecido como demonstrativo de pagamento ou recibo de salário, é um documento fundamental para todo trabalhador. Assim, ele vai além de um simples comprovante de renda, fornecendo informações detalhadas sobre sua remuneração, descontos e situação fiscal.


O que vem no contracheque?

 * Dados da empresa: Nome completo, CNPJ, endereço, telefone e e-mail da empresa empregadora.
 * Dados do trabalhador: Nome completo, CPF, cargo, data de admissão, setor de trabalho e número de registro de funcionário.
 * Informações sobre a folha de pagamento: Período de pagamento (mês e ano), data de pagamento e código da folha.
 * Rendimentos: Salário bruto, horas extras, adicionais noturnos, insalubridade, periculosidade, comissões, gratificações e outros rendimentos adicionais, como vale-férias e vale-transporte.
 * Descontos: INSS (com detalhamento da alíquota e valor retido), Imposto de Renda (com detalhamento da alíquota e valor retido), vale-transporte (com valor utilizado e saldo devedor), vale-refeição (com valor utilizado e saldo devedor), plano de saúde (com valor do plano e coparticipação), empréstimos consignados (com valor da parcela e saldo devedor), pensão alimentícia (com valor da parcela), multas e outros descontos autorizados pelo trabalhador.
 * Líquido a receber: Valor final que o trabalhador recebe após todos os descontos.
 * Informações adicionais: Férias (com saldo disponível e valor das férias vendidas), FGTS (com valor depositado e saldo acumulado), descanso remunerado (com saldo disponível), licenças (com tipo de licença e período utilizado), adicionais de férias (com valor do adicional), 13º salário (com valor proporcional e data de pagamento), seguro de vida (com valor da cobertura e nome da seguradora) e outras informações relevantes.


Para que serve o contracheque?

O contracheque é um documento essencial para diversos fins, como:

 * Comprovar renda: É fundamental para solicitar empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, matrículas em escolas, bolsas de estudo, auxílios governamentais e outros serviços.
 * Declarar Imposto de Renda: O contracheque fornece os dados necessários para preencher a declaração anual do Imposto de Renda, informando os rendimentos tributáveis e os valores retidos na fonte.
 * Acompanhar pagamentos: Permite verificar se os valores pagos estão corretos, acompanhar os descontos realizados e identificar possíveis divergências.
 * Negociar reajustes: É importante para negociar reajustes salariais, benefícios e adicionais com o empregador, comprovando seus rendimentos e histórico de descontos.
 * Analisar direitos trabalhistas: Auxilia na verificação de horas extras, adicionais noturnos, insalubridade, periculosidade, férias, FGTS, descanso remunerado, licenças e outros direitos trabalhistas, garantindo que seus direitos estejam sendo respeitados.
 * Controlar gastos: Permite acompanhar o valor total dos descontos e identificar quais valores estão sendo deduzidos do seu salário, auxiliando no controle financeiro e na tomada de decisões conscientes.
 * Planejar o futuro: Com base nas informações do contracheque, você pode planejar seus gastos, investimentos e aposentadoria com mais segurança e precisão.


Como obter o contracheque?

O contracheque geralmente é disponibilizado pelo empregador de duas maneiras:

 * Impresso: O trabalhador pode retirar o contracheque impresso no departamento de pessoal da empresa, geralmente no início do mês subsequente ao período de pagamento.
 * Eletrônico: Muitas empresas disponibilizam o contracheque online, por meio de um portal do colaborador ou aplicativo específico. Essa opção oferece maior praticidade e segurança, além de contribuir para a preservação do meio ambiente.

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

A folha de pagamento é o instrumento pelo qual uma empresa registra os valores devidos aos seus funcionários e prestadores de serviço, refletindo as atividades laborais de cada um. Ela não apenas evidencia os salários bruto e líquido, mas também engloba informações fiscais, contábeis e trabalhistas de cada colaborador.

Mensalmente, a folha de pagamento é elaborada, culminando na emissão do conhecido holerite, o qual é entregue a cada colaborador como comprovante de seus rendimentos.

Esse documento detalha a jornada de trabalho, incluindo horas extras realizadas, seus valores correspondentes e outros eventos pertinentes, como descontos por faltas, contribuições previdenciárias (INSS), imposto de renda retido na fonte (IRRF), adicional noturno, entre outros.


Descontos na folha de pagamento

Entre os principais descontos contidos na folha de pagamento destacam-se:

 * INSS;
 * IRRF;
 * Vale-transporte;
 * Vale-alimentação;
 * Plano de saúde e odontológico.

Além disso, podem ser aplicados descontos como contribuição sindical, faltas, empréstimos consignados, adiantamento salarial e pensão alimentícia judicial. O limite máximo para descontos na folha é de 70%, garantindo ao trabalhador o recebimento mínimo de 30% dos rendimentos em dinheiro.


Cálculo da folha de pagamento

Para calcular a folha de pagamento, é necessário somar todos os proventos destinados ao colaborador e descontar os impostos e demais valores previstos em lei.

Confira alguns exemplos de proventos:

 * Salário-base;
 * Horas extras;
 * Férias acrescidas de 1/3;
 * Décimo terceiro salário;
 * Adicionais de insalubridade, noturno e periculosidade;
 * Ajudas de custo, como auxílio home office, quando aplicável.

A folha de pagamento não apenas registra os ganhos e descontos dos colaboradores, mas também é uma ferramenta essencial para a gestão financeira e cumprimento das obrigações trabalhistas e fiscais da empresa.

Folha de Pagamento

A desoneração da folha de pagamento, um instrumento de política econômica adotado pelo governo, consiste em duas medidas interdependentes, visando aliviar os encargos tributários das empresas e promover o crescimento econômico.

Em primeiro lugar, o governo está substituindo a tradicional contribuição previdenciária sobre a folha de pagamento por uma nova contribuição sobre a receita bruta das empresas, excetuando as receitas de exportação. Essa mudança está em conformidade com as diretrizes constitucionais.

Em segundo lugar, essa transição na base de contribuição inclui uma redução da carga tributária para os setores beneficiados, estabelecendo uma alíquota sobre a receita bruta inferior àquela que manteria a arrecadação inalterada, conhecida como alíquota neutra.


Como funciona a desoneração da folha de pagamento na prática?

Na prática, isso significa que uma empresa sujeita à desoneração da folha de pagamento pagará uma alíquota menor sobre sua receita bruta, calculada com base na proporção de suas receitas sujeitas à medida.

Por exemplo, uma empresa com 70% de suas receitas cobertas pela medida pagará uma alíquota de 1% sobre esse montante, enquanto os 30% restantes estarão sujeitos à alíquota previdenciária padrão.


Qual o objetivo da desoneração da folha de pagamento?

Os objetivos da desoneração da folha são diversos. Em primeiro lugar, busca-se aumentar a competitividade da indústria nacional, reduzindo os custos trabalhistas e incentivando as exportações.

Em segundo lugar, pretende-se fomentar a formalização do mercado de trabalho, uma vez que a contribuição previdenciária será baseada na receita, não mais na folha de salários.

Por fim, a medida visa reduzir as disparidades na tributação entre produtos nacionais e importados, impondo um adicional sobre a alíquota de Cofins-Importação para os últimos.


Qual alíquota as empresas terão que pagar?

As alíquotas sobre a receita bruta variam de acordo com o setor econômico da empresa. Para determinados produtos industriais, a alíquota é de 1%, enquanto para empresas do setor de serviços, como hotéis, call centers e empresas de tecnologia, é de 2%.

É importante ressaltar que a desoneração da folha não se aplica a todas as empresas, mas apenas àquelas que se enquadram em determinadas atividades econômicas. Para essas empresas, a mudança na base de contribuição será obrigatória, representando uma mudança significativa na estrutura tributária do país.

Desoneração (folha de pagamento)

A averbação refere-se ao processo pelo qual a instituição financeira responsável pelo empréstimo registra a autorização para descontar as parcelas do empréstimo diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador de empréstimo.

Quando uma pessoa solicita um empréstimo consignado, ela autoriza a instituição financeira a deduzir as parcelas mensais do valor que ela recebe regularmente, como seu salário ou benefício previdenciário. Essa autorização é averbada junto ao órgão pagador, como o empregador ou o INSS (no caso de aposentados e pensionistas), para que as deduções sejam feitas de forma automática.

A averbação é uma medida de segurança tanto para o tomador do empréstimo quanto para a instituição financeira, pois garante que os pagamentos das parcelas sejam feitos de forma regular e automática, reduzindo o risco de inadimplência.


Documentos são necessários para realizar a averbação

Os documentos necessários para realizar a averbação em um empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira e o órgão pagador, mas geralmente incluem:

 1. Documentos de identificação: Pode ser exigido um documento oficial com foto, como RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou passaporte.
 2. Comprovante de renda: Normalmente, é necessário apresentar um comprovante de renda atualizado, como o contracheque, o extrato do benefício previdenciário ou qualquer outro documento que comprove a fonte de renda.
 3. Termo de autorização: Algumas instituições financeiras podem exigir que o tomador do empréstimo assine um termo de autorização específico para a averbação, autorizando o desconto das parcelas diretamente do salário ou benefício.
 4. Documentos adicionais: Dependendo das políticas da instituição financeira e do órgão pagador, podem ser solicitados documentos adicionais, como comprovante de residência atualizado e outros documentos que possam ser relevantes para a análise do empréstimo.

É importante ressaltar que esses são os documentos básicos comumente solicitados, mas as exigências específicas podem variar.


Como é feita a averbação?

A averbação em um empréstimo consignado é um processo coordenado entre a instituição financeira que concedeu o empréstimo e o órgão responsável por pagar o salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo. Inicialmente, a instituição financeira envia uma solicitação de autorização para desconto das parcelas do empréstimo ao órgão pagador. Após a análise e aprovação dessa solicitação pelo órgão pagador, a averbação é registrada nos sistemas internos das partes envolvidas. Uma vez concluída a averbação, a instituição financeira inicia os descontos das parcelas do empréstimo diretamente na fonte pagadora do tomador do empréstimo. O tempo necessário para esse processo pode variar, mas geralmente leva alguns dias úteis até que os descontos comecem a ser efetuados.


Quanto tempo leva para a averbação ser concluída?

O tempo necessário para concluir a averbação em um empréstimo consignado pode variar dependendo de vários fatores, como a instituição financeira envolvida, o órgão pagador responsável pelo salário, benefício previdenciário ou pensão do tomador do empréstimo, e a eficiência dos processos internos de cada uma dessas entidades.

Em geral, o processo de averbação pode levar alguns dias úteis para ser concluído. Isso ocorre porque a solicitação de autorização enviada pela instituição financeira precisa ser processada e analisada pelo órgão pagador, que verifica se o tomador do empréstimo atende aos requisitos para autorizar o desconto das parcelas do empréstimo em sua fonte de renda.

Depois que a solicitação é aprovada e a averbação é registrada nos sistemas internos, a instituição financeira pode começar a efetuar os descontos das parcelas do empréstimo em folha. É importante ressaltar que, embora o processo geralmente leve alguns dias, em algumas situações excepcionais ou de maior demanda, pode haver atrasos adicionais. Por isso, é sempre bom verificar com a instituição financeira para ter uma estimativa mais precisa do tempo necessário para a conclusão da averbação.


Insights finais

A averbação em empréstimos consignados é um procedimento essencial que garante a segurança tanto para os tomadores de empréstimos quanto para as instituições financeiras. Ao autorizar o desconto das parcelas diretamente do salário, benefício previdenciário ou pensão, a averbação proporciona uma forma eficiente de pagamento das obrigações financeiras, reduzindo o risco de inadimplência. Embora o tempo necessário para concluir a averbação possa variar, sua importância na garantia da transparência e segurança jurídica nos contratos de empréstimo é inegável. A averbação desempenha um papel fundamental na viabilização de empréstimos consignados, oferecendo uma solução conveniente e acessível para as necessidades financeiras dos consumidores.

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