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Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

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Contracheque

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Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Um tipo de cartão destinado principalmente a aposentados e servidores públicos, onde o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício, geralmente com taxas de juros mais baixas.

Cartão de Crédito Consignado

Uma operação de empréstimo é um acordo entre duas partes: o credor, que disponibiliza um determinado valor em dinheiro, e o devedor, que se compromete a devolver esse valor, acrescido de juros e outros encargos, em um prazo predefinido.

Essa transação financeira envolve a criação de uma dívida, que deve ser gerenciada com responsabilidade pelo devedor para evitar inadimplência e problemas financeiros.


Como funciona uma operação de empréstimo?

A seguir, vamos desvendar cada etapa da operação de empréstimo, desde a solicitação até a quitação da dívida, para que você possa tomar decisões conscientes e garantir o sucesso em suas transações financeiras.


1. Escolha do banco e modalidade de empréstimo

O primeiro passo é escolher uma instituição financeira confiável e experiente na oferta da modalidade de empréstimo que você deseja. Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado, como bancos, financeiras e fintechs, considerando fatores como taxas de juros, prazos de pagamento, encargos e serviços adicionais.


2. Solicitação do empréstimo

Após escolher a instituição financeira, você deve iniciar o processo de solicitação do empréstimo. Isso geralmente envolve o preenchimento de um formulário com informações pessoais, renda, despesas e objetivo do empréstimo.


3. Análise de crédito

Com base nas informações fornecidas, a instituição financeira vai realizar uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento e o risco da operação. Essa análise considera diversos fatores, como seu histórico de crédito, renda, despesas e nível de endividamento.


4. Aprovação ou reprovação do empréstimo:

Após a análise de crédito, a instituição financeira informará se o seu pedido de empréstimo foi aprovado ou reprovado. Em caso de aprovação, você receberá uma proposta com as condições finais do empréstimo, incluindo valor emprestado, taxa de juros, prazo de pagamento, encargos e tabela de amortização.


5. Liberação do valor emprestado:

Após a assinatura do contrato, o valor emprestado será liberado em sua conta bancária ou por outro meio de acordo com o combinado com a instituição financeira.


6. Pagamento das parcelas:

As parcelas do empréstimo deverão ser pagas em dia, conforme a data de vencimento estabelecida no contrato. O pagamento pode ser realizado por diversos canais, como caixas eletrônicos, internet banking ou débito em conta.


Quais são os tipos de empréstimo?

Quando falamos sobre operações de empréstimo, há uma variedade de opções disponíveis para atender diferentes necessidades financeiras. Cada tipo de empréstimo possui características específicas, que variam de acordo com a finalidade, o prazo de pagamento, a taxa de juros e as garantias exigidas.

A seguir, conheça os principais tipos de empréstimo e suas particularidades:


1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras, sem a necessidade de justificar a finalidade do dinheiro.

Este tipo de empréstimo geralmente possui taxas de juros fixas e prazos de pagamento que variam entre 12 e 60 meses. Ele é ideal para quem precisa de dinheiro rápido e não tem bens para oferecer como garantia.


2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma opção disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Isso reduz o risco de inadimplência para o banco e, consequentemente, resulta em taxas de juros mais baixas. É uma ótima alternativa para quem busca um empréstimo com condições mais favoráveis.


3. Empréstimo com garantia

Também conhecido como empréstimo com alienação fiduciária, esta modalidade permite que o solicitante ofereça um bem como garantia, podendo ser um imóvel (home equity) ou um veículo (auto equity).

Devido à garantia, as taxas de juros são mais baixas e os prazos de pagamento mais longos. No entanto, é importante ressaltar que o bem pode ser tomado pelo banco em caso de inadimplência.


4. Empréstimo rotativo

O empréstimo rotativo está associado ao cartão de crédito e é acionado quando o titular não paga a fatura integralmente. Embora ofereça flexibilidade, suas taxas de juros são bastante altas, o que pode levar a uma rápida acumulação de dívidas. Por isso, deve ser utilizado com cautela e preferencialmente como última opção.


5. Empréstimo para estudantes

Destinado a financiar a educação, o empréstimo para estudantes, como o FIES no Brasil, oferece condições especiais, como juros baixos e prazos de carência para início do pagamento após a conclusão do curso.


O que é operação de crédito consignado?

Em um crédito consignado, o valor das parcelas do empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, garantindo maior organização e controle financeiro para o devedor.

Essa modalidade se diferencia dos empréstimos tradicionais por apresentar menores taxas de juros, prazos de pagamento mais extensos e menor burocracia na solicitação.

Além disso, o crédito consignado é direcionado a um público específico, composto por:

 * Servidores públicos federais, municipais e estaduais: Ativos, inativos e pensionistas;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: Que recebem benefícios previdenciários.


Vantagens:

 1. Taxas de juros competitivas: Devido à menor margem de inadimplência, as taxas geralmente são mais baixas em comparação com outras modalidades.
 2. Prazo de pagamento extenso: Parcelamento em prazos de até 120 meses, proporcionando maior flexibilidade no orçamento.
 3. Menor burocracia: Processo de solicitação mais simples, com exigências menores de documentação e análise de crédito facilitada.
 4. Possibilidade de refinanciamento: Utilize o saldo devedor de outro empréstimo consignado para quitar ou reduzir novas dívidas.


Desvantagens:

 1. Limite de valor: O valor máximo do empréstimo é limitado a um percentual do salário ou benefício, conforme legislação;
 2. Disponibilidade para um público específico: Apenas servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar essa modalidade.





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Operação de empréstimo

Os juros compostos são aqueles que incidem não apenas sobre o valor original do empréstimo, mas também sobre os juros acumulados em cada período.

Isso significa que, com o passar do tempo, o valor total a ser pago aumenta de forma exponencial, a medida que os juros se multiplicam sobre si mesmos.


Como funcionam os juros de empréstimo na prática?

Imagine que você investe R$ 1.000 em um empréstimo consignado com taxa de juros anual de 10%. Ao final do primeiro ano, você receberá R$ 100 de juros, totalizando R$ 1.100.

No segundo ano, os juros serão calculados não apenas sobre os R$ 1.000 originais, mas também sobre os R$ 100 de juros do primeiro ano. Isso significa que você receberá R$ 110 de juros no segundo ano, totalizando R$ 1.210.

Essa é a magia dos juros compostos: os juros geram novos juros, fazendo com que seu dinheiro cresça de forma exponencial ao longo do tempo. Isso acontece em qualquer modalidade de empréstimo, inclusive no crédito consignado.

As taxas de juros do crédito consignado são expressas em porcentagem e representam o custo do dinheiro emprestado. Elas variam de acordo com diversos fatores, como:

 * Instituição financeira: Cada instituição define suas próprias taxas de juros, que podem ser influenciadas por fatores como o seu convênio de consignação, o valor do empréstimo e o prazo de pagamento;
 * Momento da contratação: As taxas de juros podem sofrer alterações ao longo do tempo, de acordo com as políticas do Banco Central e da situação econômica do país.


Como calcular juros composto de um empréstimo?

Para calcular o valor final de um empréstimo com juros compostos, podemos usar a seguinte fórmula:

M = C * (1 + i)^t


Onde:

 * M: Montante total a ser pago (incluindo juros);
 * C: Valor original do empréstimo;
 * i: Taxa de juros mensal;
 * t: Número total de meses.


Na prática:

Imagine que você contrata um empréstimo consignado de R$ 10.000,00 com taxa de juros de 1% ao mês e prazo de pagamento de 36 meses. Aplicando a fórmula acima, podemos calcular o montante total a ser pago:

M = 10.000 * (1 + 0,01)^36 = R$ 13.956,16


Nesse exemplo, você pagará um total de R$ 3.956,16 em juros ao longo dos 36 meses de contrato. Perceba como o valor dos juros se multiplica com o tempo, devido à aplicação dos juros compostos.


Juros compostos

O desconto em folha, também conhecido como consignação, é a característica fundamental do crédito consignado. Ele se refere à dedução automática das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do devedor.

Essa dedução ocorre antes mesmo do valor do salário ser depositado na conta bancária do tomador do crédito, o que garante a pontualidade dos pagamentos e evita o risco de inadimplência.


Como funciona o desconto em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, você autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas do seu salário. Esse desconto é feito dentro dos limites da margem consignável, que é um percentual da sua remuneração líquida pré-determinado por lei.


Quais os benefícios do desconto em folha?

O desconto em folha das parcelas de empréstimo, exclusiva do crédito consignado, possui diversas vantagens para quem contrata o empréstimo. Confira a seguir algumas delas:

 * Praticidade: As parcelas são descontadas automaticamente, sem necessidade de boletos ou transferências manuais;
 * Segurança: A consignação garante a tranquilidade de que o pagamento será realizado, mesmo em momentos de dificuldade financeira. Isso porque o desconto é feito antes do valor ser creditado na sua conta, o que significa que o pagamento do empréstimo terá prioridade;
 * Menos burocracia: A contratação de um empréstimo consignado geralmente é mais simples e rápida do que outras modalidades de crédito, pois a instituição financeira já possui acesso à sua folha de pagamento e informações sobre sua renda;
 * Taxas de juros mais baixas: Devido à menor probabilidade de inadimplência, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito;
 * Planejamento financeiro facilitado: Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, fica mais fácil controlar seus gastos e organizar seu orçamento.


Qual o limite do desconto em folha de empréstimo consignado?

O limite do desconto em folha para empréstimos consignados no Brasil não é um valor fixo, mas sim uma porcentagem da sua remuneração líquida, chamada de margem consignável. Essa margem é predeterminada por lei e varia de acordo com a categoria do servidor, aposentado ou pensionista:

 * Servidores públicos: A margem máxima para servidores públicos depende do convênio do empréstimo. Ou seja, cada órgão público, estado ou município define a sua margem consignável máxima. Para descobrir a sua, acesse o portal de consignação do seu convênio;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: A margem máxima para aposentados e pensionistas foi ampliada para 45% em 2024, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.

Desconto em folha

O saque no cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que permite ao titular sacar dinheiro em espécie ou realizar compras diretamente na conta do cartão, utilizando o limite disponível.


Como funciona o saque no cartão de crédito consignado?

O saque no cartão consignado pode ser realizado em caixas eletrônicos, agências bancárias ou usado para compras em lojas físicas e online. Aqui na Konsi, é possível sacar até 70% da margem consignável para cartão benefício.

Além disso, o saque é exclusivo para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores de carteira assinada. Ou seja, só pode ser solicitado por quem possui renda proveniente de consignação em folha de pagamento.

As parcelas do crédito utilizado, incluindo juros e encargos, são descontadas diretamente do salário ou benefício do titular, o que facilita o controle e evita inadimplência.


Quanto tempo demora para cair o saque do cartão consignado?

O tempo para o saque do cartão consignado cair na sua conta varia de acordo com a instituição financeira e o método de saque escolhido:


Saque em caixas eletrônicos:

Geralmente, o dinheiro cai na conta na hora, após a realização do saque no caixa eletrônico. Em alguns casos, pode haver um atraso, principalmente em feriados ou finais de semana.


Saque em agências bancárias:

O tempo de espera para atendimento nas agências pode variar, mas o dinheiro geralmente cai na conta no mesmo dia, após a solicitação do saque.


Transferência para conta corrente:

Se você optar por transferir o valor do saque para uma conta corrente de outro banco, o tempo de transferência pode variar de acordo com o banco de destino. Em geral, a transferência cai na conta em até 1 dia útil.


Como sacar o limite do cartão consignado?

O saque com crédito em conta pode ser solicitado pelo app Konsi na opção “Saque Cartão Benefício”. No entanto, a disponibilidade de crédito vai depender do convênio e instituição financeira escolhida.

Saque no cartão de crédito

O pagamento mínimo do cartão de crédito é o valor menor que você pode pagar para não ficar em atraso com a fatura e evitar a cobrança de encargos adicionais, como juros rotativos, multas e IOF.

Geralmente, esse valor corresponde a um percentual do saldo devedor total da fatura, definido pela administradora do cartão, e pode variar entre 15% e 30%, a depender do contrato e das políticas da empresa.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura?

Ao optar por pagar apenas o mínimo, o valor restante da fatura será automaticamente transformado em saldo devedor rotativo, incidindo sobre ele juros rotativos, que são considerados os juros mais altos do mercado.

Isso significa que, a cada mês que você opta pelo pagamento mínimo, sua dívida aumenta consideravelmente, tornando-se mais difícil de ser quitada e onerando seu orçamento.


O que acontece se pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito consignado?

Assim como em cartões de crédito convencionais, o principal problema de pagar apenas o mínimo é o acúmulo de juros rotativos. No entanto, ao contrário dos cartões convencionais, em que os juros são os mais altos do mercado e chegam a mais de 15% ao mês, o cartão consignado possui juros a partir de 3%.

Ao escolher o pagamento mínimo, o saldo devedor restante da fatura se transforma em saldo devedor rotativo, e sobre ele incidem os juros rotativos. Isso significa que, a cada mês que você opta pelo pagamento mínimo, sua dívida aumenta consideravelmente, mesmo que você esteja pagando algo.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura do cartão consignado?

No cartão de crédito consignado, o pagamento mínimo funciona de maneira um pouco diferente do cartão tradicional, mas as consequências de pagar apenas o valor mínimo podem ser igualmente prejudiciais para suas finanças.

No cartão consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do seu salário, garantindo o pagamento em dia e evitando atrasos.

Por isso, em comparação com cartões tradicionais, o consignado costuma oferecer taxas de juros mais baixas, o que pode ser uma vantagem para quem precisa de crédito.

Assim como no cartão tradicional, o pagamento mínimo no consignado representa o valor menor que você pode pagar para não ficar em atraso com a fatura e evitar encargos adicionais.

No entanto, no consignado, esse valor mínimo não é fixo e pode variar de acordo com o contrato e as políticas da instituição financeira. Geralmente, ele corresponde a entre 5% a 15% do valor da fatura.

Pagamento mínimo do cartão

Uma modalidade de crédito é um tipo específico de empréstimo oferecido por instituições financeiras, como bancos, financeiras e cooperativas de crédito, com características e finalidades distintas.

Cada modalidade possui regras, taxas de juros, prazos de pagamento e exigências próprias, que devem ser cuidadosamente analisadas antes de você contratar o crédito.


Quais são as modalidades de crédito?

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, cada uma com suas particularidades. Entre as mais comuns, podemos destacar:

 * Crédito pessoal: Empréstimo não direcionado, ou seja, você pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, como realizar sonhos, quitar dívidas ou cobrir despesas inesperadas.
 * Cartão de crédito: Permite a realização de compras e pagamentos à vista ou parcelados, com a opção de rotativo ou pagamento integral da fatura em dia.
 * Financiamento: Ideal para a compra de bens duráveis, como imóveis, veículos ou móveis, com prazos de pagamento mais longos e taxas de juros geralmente menores que o crédito pessoal.
 * Crédito consignado: Destinado a trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas e servidores públicos com desconto das parcelas diretamente do salário, oferecendo taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
 * Cheque especial: Uma linha de crédito pré-aprovada atrelada à conta corrente, permitindo o saque de valores para suprir necessidades imediatas, com taxas de juros rotativos geralmente altas.
 * Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Oferecido por lojas e varejistas para financiar a compra de produtos ou serviços, geralmente com prazos de pagamento curtos e taxas de juros que podem ser altas.
 * Crédito imobiliário: Destinado à compra de imóveis residenciais ou comerciais, com prazos de pagamento longos (até 30 anos) e taxas de juros que podem variar de acordo com o perfil do cliente e do imóvel.
 * Crédito rural: Oferecido a produtores rurais para financiar atividades agrícolas ou pecuárias, com taxas de juros subsidiadas e prazos de pagamento específicos para o setor.
 * Microcrédito: Destinado a empreendedores de baixa renda, geralmente oferecendo valores menores e acompanhamento personalizado para auxiliar no desenvolvimento do negócio.


Como saber qual a modalidade de crédito ideal para mim?

Primeiro, defina os seus objetivos em contratar crédito. Para que você precisa do crédito? Comprar um imóvel, financiar um carro, realizar uma viagem, quitar dívidas, investir em um negócio ou simplesmente ter acesso a uma linha de crédito para imprevistos?

Depois, compare as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e encargos de diferentes instituições financeiras nas modalidades de crédito disponíveis. Para isso, utilize simuladores online, como o da Konsi, para estimar o valor das parcelas e o custo total do crédito.

Abaixo, descubra qual a melhor modalidade de crédito com base na sua necessidade financeira atual:

 * Crédito pessoal: Realizar sonhos, consolidar dívidas, cobrir despesas inesperadas ou investir em projetos pessoais.
 * Cartão de crédito: Realizar compras no dia a dia, pagar contas e aproveitar vantagens como milhas aéreas, descontos e cashback.
 * Financiamento imobiliário: Realizar o sonho da casa própria, investir em um imóvel para renda ou financiar um ponto comercial.
 * Crédito consignado: Funcionários com carteira assinada que precisam de recursos para diversos fins, como quitar dívidas, financiar um carro ou realizar uma reforma.
 * Cheque especial: Cobrir despesas inesperadas ou pequenas emergências financeiras, com taxas de juros rotativos geralmente altas.
 * Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Comprar produtos de alto valor, como móveis, eletrodomésticos ou eletrônicos, sem precisar de aprovação em bancos.

Modalidade de crédito

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal acessível a aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas e privadas que mantêm convênio com instituições financeiras. Esta linha de crédito oferece uma série de vantagens, tornando-se uma opção atrativa para diversas finalidades financeiras.


Como funciona o Crédito Consignado?

O crédito consignado é caracterizado pela facilidade de contratação e pela forma de pagamento. Sendo pré-aprovado, o valor é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do solicitante.

Com isso, o risco de inadimplência cai consideravelmente. Como resultado, as taxas de juros praticadas tendem a ser uma das mais baixas do mercado, e os prazos para quitação são geralmente mais longos.


Quem pode solicitar?

Podem solicitar o crédito consignado aposentados, pensionistas e trabalhadores formais, desde que exista um convênio entre a instituição pagadora do salário ou benefício e o banco credor.

Embora as regulamentações variem conforme a categoria trabalhista, há pré-requisitos comuns, como ter uma renda fixa comprovada, estar dentro da faixa etária estabelecida, apresentar os documentos solicitados e possuir uma conta bancária para receber os fundos. Além disso, é necessário respeitar a margem de comprometimento da renda.


E se eu sair do emprego?

No caso de demissão, as parcelas do empréstimo consignado não serão mais descontadas diretamente do salário. É preciso negociar novas formas de pagamento com o credor, podendo optar por débito em conta corrente ou emissão de boleto bancário.

Com a garantia de pagamento removida, os juros podem aumentar, transformando o empréstimo consignado em um empréstimo pessoal comum. Para aqueles que trocam de emprego, a portabilidade da dívida pode ser uma opção vantajosa, desde que a nova empresa tenha convênio com o mesmo banco credor.

Caso contrário, é possível considerar a contratação de um novo crédito para quitar o anterior com melhores condições, evitando um aumento nas taxas de juros. O crédito consignado representa uma solução financeira prática e acessível.

Isos porque possui benefícios que incluem taxas de juros reduzidas e prazos estendidos para pagamento, sendo uma opção interessante para diversas necessidades financeiras.

Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado oferece uma alternativa financeira viável para muitos brasileiros. Semelhante aos cartões de crédito convencionais, ele permite realizar compras à vista ou parceladas, além de possibilitar saques dentro do limite disponível.

O diferencial do cartão de crédito consignado está no método de pagamento da fatura. Isso porque as despesas são deduzidas diretamente do salário ou benefício do titular, com um limite máximo de até 5% do valor total do salário. Se o montante total da fatura exceder esse limite, o usuário deve pagar o excedente de outra forma, sob pena de juros adicionais.


Quem pode solicitar o cartão?

As pessoas que podem ter acesso ao cartão de crédito consignado são as mesmas que têm acesso ao empréstimo consignado, incluindo:

 * Aposentados e pensionistas do INSS;
 * Beneficiários do BPC;
 * Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
 * Militares das Forças Armadas;
 * Trabalhadores do setor privado celetistas conveniados a alguma instituição financeira que ofereça consignado privado.


Vantagens do Cartão de Crédito Consignado

Entre as vantagens de utilizar um cartão de crédito consignado, destacam-se:

 * Taxa de juros mais baixa: As taxas de juros aplicadas são menores devido ao menor risco de inadimplência, com um limite máximo estabelecido por lei;
 * Contratação rápida e online: A contratação pode ser feita de forma rápida e sem burocracia pela internet, devido à segurança do pagamento mínimo da fatura;
 * Isenção de anuidade: Geralmente, não há cobrança de anuidade, embora possa haver uma taxa única para emissão do cartão físico, dependendo do provedor;
 * Pré-aprovação: O cartão é pré-aprovado para aqueles elegíveis, com uma margem reservada exclusivamente para o produto;
 * Possibilidade de saques: Permite saques em caixas eletrônicos, até 70% do limite, como os cartões de crédito convencionais;
 * Programas de vantagens: Alguns cartões participam de programas de vantagens para acumular milhas ou obter descontos em produtos;
 * Ampla aceitação: Aceito na maioria das lojas físicas e virtuais, dependendo da bandeira do cartão.

O cartão de crédito consignado representa uma solução financeira acessível e vantajosa para aqueles que atendem aos critérios de elegibilidade, oferecendo uma série de benefícios e praticidade no uso cotidiano.

O Cartão Benefício INSS oferece uma solução financeira acessível para muitos brasileiros. Funcionando de maneira semelhante a um cartão de crédito, este cartão possui algumas características distintas.

A mais significativa é o método de pagamento das despesas, que é descontado diretamente do benefício do INSS. Assim, essa peculiaridade geralmente resulta em taxas de juros mais vantajosas em comparação com os cartões de crédito tradicionais.


Como funciona o Cartão Benefício INSS?

O processo de utilização do Cartão Benefício INSS é direto: pode ser usado para realizar compras em estabelecimentos comerciais, supermercados e também para saques em caixas eletrônicos, de maneira semelhante a um cartão de crédito convencional.

Entretanto, é fundamental observar que o limite de gastos é determinado com base no valor recebido no benefício do INSS. Geralmente, o limite de gastos equivale a até 5% da renda recebida pelo benefício, sendo que até 70% deste limite pode ser utilizado para saques, o que contribui para o controle financeiro.


O que acontece se eu não sacar o Cartão Benefício INSS?

Caso o benefício não seja sacado dentro do prazo de 60 dias após a data prevista para o pagamento, é necessário solicitar o desbloqueio junto ao INSS. Isso ocorre porque os valores não retirados dentro desse período são devolvidos ao INSS pelo banco responsável.


Como solicitar o cartão benefício do INSS

Embora cada banco possa ter suas próprias políticas e procedimentos, em geral, para solicitar o Cartão Benefício do INSS é necessário:

 1. Acessar o aplicativo Konsi e selecionar o banco onde deseja solicitar o cartão;
 2. Preencher os formulários com informações pessoais e documentos de identificação;
 3. Anexar documentos adicionais que possam ajudar na comprovação do benefício e na análise de crédito;
 4. Aguardar a avaliação e resposta do banco em relação à aprovação do cartão.

Ao oferecer acesso fácil a crédito e taxas de juros mais vantajosas, o Cartão Benefício INSS é uma opção valiosa para aqueles que buscam praticidade e controle financeiro.

Cartão benefício

O Cartão Benefício Consignado é uma modalidade de crédito recente, lançada em 2022, dentro do contexto das linhas consignadas, que têm o pagamento descontado diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.

Assim, a novidade se junta ao já conhecido empréstimo consignado e ao cartão de crédito consignado, oferecendo uma alternativa atrativa devido ao seu baixo custo e vantagens exclusivas.


Como funciona o Cartão Benefício Consignado

Na prática, o Cartão Benefício Consignado funciona de maneira similar a um cartão de crédito tradicional, permitindo compras à vista ou parceladas e oferecendo funcionalidades específicas que operam como um clube de vantagens.

Assim como os cartões de crédito convencionais, este cartão pode ser utilizado em lojas físicas e online, além de possibilitar saques em dinheiro.


Pagamento da fatura do Cartão Benefício Consignado

O pagamento da fatura do Cartão Benefício Consignado segue a lógica dos consignados, com o valor mínimo sendo descontado diretamente da folha de pagamento.

Por exemplo, se você gastar R$ 500 no cartão e o pagamento mínimo for R$ 100, este valor será automaticamente abatido do seu salário ou benefício mensalmente.

O desconto é limitado pela margem consignável, que atualmente é de 5% da renda líquida. Portanto, se sua renda líquida é de R$ 3.000, a margem consignável para o cartão de benefício é de R$ 150.

Assim, o valor mínimo da fatura, até o limite de R$ 150, será debitado diretamente do contracheque. Qualquer saldo remanescente deve ser quitado por meio de boleto de pagamento, para evitar a incidência de juros até o vencimento da próxima fatura.


Qual a margem consignável do Cartão Benefício Consignado

Os limites de margem consignável variam de acordo com o grupo elegível. Para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais (SIAPE), a margem consignável é de 5% para o Cartão Benefício Consignado, além de 5% para o cartão de crédito consignado e 35% para o empréstimo consignado.

Para os titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC), a margem consignável é de 5% para o cartão consignado de benefício ou para o cartão de crédito consignado, além de 30% para empréstimos. No entanto, os titulares do BPC não podem ter ambos os cartões ao mesmo tempo.

O Cartão Benefício Consignado oferece uma forma conveniente e econômica de acessar crédito. Com taxas de juros competitivas e a segurança do desconto automático em folha de pagamento, ele proporciona uma alternativa eficiente para o gerenciamento financeiro.

Ao compreender as regras de margem consignável e as formas de pagamento, é possível aproveitar ao máximo os benefícios desta modalidade de crédito, garantindo uma gestão financeira mais tranquila e organizada.

Cartão Benefício Consignado

A taxa de juros do consignado é um elemento crucial para quem considera tomar um empréstimo ou adquirir um cartão consignado. Isso porque o indicador representa o custo total do crédito, englobando todos os encargos aplicáveis à operação, como juros, tarifas e seguros.

Por isso, comparar taxa de juros é essencial para escolher a opção mais vantajosa entre as ofertas das diferentes instituições financeiras.


Como funciona a taxa de juros do consignado?

Na maioria das situações, as taxas de juros do consignado são pré-fixadas. Isso significa que elas são estabelecidas no momento da contratação e permanecem constantes durante todo o período de pagamento.

A principal vantagem dessa característica é a previsibilidade: o cliente sabe exatamente quanto pagará em cada parcela desde o início, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente.


Quem define a taxa de juros do consignado?

As taxas de juros do consignado são reguladas pelo convênio entre a instituição financeira e a entidade pagadora, como o INSS. Recentemente, a taxa de juros máxima para empréstimos consignados do INSS foi ajustada de 1,76% para 1,68% ao mês.

Mesmo com esse aumento, essa taxa continua sendo significativamente menor em comparação com outras modalidades de crédito, o que torna o consignado uma opção atrativa para muitos tomadores.


O que faz a taxa de juros do consignado cair?

A taxa de juros do consignado é menor devido ao baixo risco de inadimplência associado a essa modalidade. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador, a instituição financeira tem uma garantia robusta de recebimento.

Esse processo automático de débito elimina a necessidade de ações adicionais por parte do contratante, garantindo que o pagamento seja feito pontualmente. A segurança adicional fornecida pelo desconto em folha de pagamento permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.

Em contraste, modalidades de crédito sem garantias, como o empréstimo pessoal comum, apresentam um risco maior de inadimplência, resultando em taxas de juros mais elevadas.


Por que o juros do consignado é menor?

Em modalidades de crédito sem garantias, como o empréstimo pessoal, o risco de inadimplência é maior, pois depende da disciplina do tomador em realizar os pagamentos.

Esse risco adicional se reflete em juros mais altos. Já no empréstimo consignado, a segurança do desconto automático em folha de pagamento e a renda mensal fixa comprovada do tomador contribuem para taxas de juros reduzidas.

Entender a Taxa de Juros do Consignado é fundamental para qualquer tomador de crédito que busca minimizar seus custos financeiros. Essa modalidade de empréstimo não apenas oferece previsibilidade e planejamento, mas também proporciona segurança tanto para o tomador quanto para a instituição financeira.

Taxa de juros do consignado

A fatura do cartão consignado é um documento mensal que detalha os valores utilizados pelo titular do cartão, as tarifas cobradas e o saldo devedor a ser pago. Funciona como um extrato completo das transações realizadas, permitindo que o consumidor acompanhe seus gastos e mantenha suas finanças organizadas.

A principal característica da fatura do cartão consignado é que o saldo devedor (ou parte dele) é descontado diretamente da folha de pagamento do titular todo mês, dentro de um teto que varia de 5% a 15% do total do salário ou benefício, dependendo do empregador.

No caso dos beneficiários do INSS, por exemplo, essa margem consignável representa 5% da aposentadoria. Se o valor da fatura do cartão estiver abaixo desse teto, o pagamento é feito automaticamente via desconto em folha.

Com isso, ele oferece maior praticidade e segurança, evitando atrasos e inadimplência, pois o desconto é realizado de forma automática pela fonte pagadora.

Devido à garantia de parte do salário ou benefício do cliente, é possível oferecer um limite de crédito mais amplo no cartão consignado. Mesmo que o cliente não realize o pagamento total da fatura, o desconto em folha ajuda a liquidar a dívida dentro do prazo estabelecido pela política interna de crédito do banco.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura?

Assim como nos cartões de crédito convencionais, o cartão de crédito consignado possui um valor mínimo a ser pago na fatura. Esse valor é descontado automaticamente do salário ou da conta que recebe a aposentadoria ou benefício do INSS.

A margem consignada é a parte do salário, aposentadoria ou benefício que pode ser usada para pagar um empréstimo ou o valor mínimo da fatura, atuando como uma garantia para o banco de que esse valor será pago.


Como consultar a fatura do cartão consignado?

Após pagar o valor mínimo via desconto em folha, o titular pode pagar o restante da fatura em qualquer banco, pelo aplicativo do seu banco ou via Pix. Para quem prefere ir à agência, basta apresentar a fatura enviada mensalmente pelo banco, seja em papel ou por e-mail.

Além disso, é possível consultar o código de barras da fatura no aplicativo do banco, facilitando ainda mais o pagamento. A fatura do cartão consignado é uma ferramenta importante para manter as finanças sob controle, oferecendo praticidade e segurança através do desconto automático em folha.

Com a possibilidade de um limite de crédito mais amplo e a garantia de pagamento mínimo, este tipo de cartão se torna uma opção viável para muitos consumidores, especialmente aposentados e pensionistas do INSS.

Fatura do cartão consignado

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